Baja en los Ficheros de Morosos. Reclamación. Cancelación deuda.
¿Estás en un fichero de morosos?
Descubre cómo salir, limpiar tu nombre y recuperar tu vida financiera
Porque una deuda no puede definirte. Pero ignorarla, sí puede destruir tu reputación.
Si te han negado un préstamo, una tarjeta o incluso una línea de teléfono… es posible que estés en un fichero como ASNEF, y nadie te lo ha dicho.
Y lo peor: puede ser ilegal.
En España, miles de personas y empresas aparecen en ficheros de morosos como ASNEF, RAI o EXPERIAN… muchas veces sin saberlo.
Y lo más preocupante es que la mayoría no deberían estar ahí.
Ser incluido en uno de estos registros no es una simple formalidad. Puede cambiar tu vida:
¿Te han denegado un préstamo sin explicarte por qué?
¿Te rechazan en alquileres o financiaciones?
¿Te cuesta contratar servicios básicos como luz, agua o teléfono?
¿Tienes una empresa y los bancos no te ofrecen crédito?
La respuesta podría estar en un simple dato: tu nombre figura en un fichero de morosos.
¿Qué es un fichero de morosos y cómo afecta tu vida?
Un fichero de morosos es una base de datos donde se registran personas o empresas que supuestamente tienen deudas impagadas.
En España, los más conocidos son:
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros)
RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas)
EXPERIAN (fichero de solvencia patrimonial)
CIRBE (aunque no refleja impagos, muestra todas tus deudas con bancos)
Aunque parecen similares, cada uno tiene un funcionamiento distinto, afecta de forma diferente y responde ante distintos tipos de deuda. Por eso es clave entender dónde estás incluido.
¿Por qué puedes acabar en uno de estos ficheros?
Muchas veces, por cosas tan simples como:
Una factura de teléfono que nunca llegó; un error administrativo de una aseguradora; un recibo devuelto por cambio de cuenta bancaria; una deuda discutida que ni siquiera reconoces, entre otros motivos.
¿Y sabías que no solo los bancos pueden incluirte?
También lo hacen las empresas de telefonía; Compañías de suministros (luz, gas, agua); Entidades de crédito; Empresas aseguradoras; Servicios de suscripción y muchas otras con las que hayas tenido alguna relación económica.
¿Cuándo es legal que te incluyan?
Aquí es donde la mayoría de las inclusiones fallan legalmente.
Para que una empresa te inscriba legalmente en un fichero de morosos, deben cumplirse TODOS estos requisitos:
-Que exista una deuda cierta, vencida y exigible.
-Que haya pasado al menos 3 meses desde el impago.
-Que la deuda supere los 50€.
Que no hayan pasado más de 6 años desde su vencimiento
-Que hayas sido notificado de la deuda.
-Que hayas sido avisado previamente de que te incluirán en el fichero.
¿Te han avisado por escrito? ¿Reconoces la deuda? ¿Te ofrecieron oportunidad de pago antes de inscribirte?
Si no es así, la inclusión puede ser ilegal o abusiva.
¿Qué consecuencias tiene estar en un fichero?
Las repercusiones son mucho más graves de lo que imaginas:
No podrás solicitar créditos, hipotecas ni tarjetas.
Tendrás problemas para firmar contratos de alquiler.
Te rechazarán en servicios básicos.
Tu reputación como autónomo o empresa puede verse afectada.
Puedes ser percibido como “insolvente” o “poco confiable”
Y lo más grave: tu historial financiero quedará marcado, aunque ya hayas pagado.
¿Cómo puedes cancelar tu inclusión en un fichero de morosos?
Existen tres vías claras para salir:
- Pagar la deuda:
Es la forma más directa. Una vez saldada, puedes solicitar la eliminación inmediata con:
Justificante de pago.
Documento de identidad.
Formulario de solicitud al fichero correspondiente:
⚠️ El fichero tiene 30 días para darte respuesta. Si no lo hace, puedes acudir a la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).
- Reclamar la deuda:
Si la deuda es discutida, errónea o injusta, puedes iniciar una reclamación. Durante ese tiempo, puedes solicitar la suspensión cautelar de tu inclusión, lo que impide que aparezcas como moroso mientras se investiga.
Esta opción es ideal si:
No reconoces la deuda; la empresa no te notificó correctamente; la inclusión se hizo fuera del plazo legal o la deuda ya ha prescrito.
- Aplicar la Ley de Segunda Oportunidad:
Si te han exonerado de la deuda mediante resolución judicial, puedes solicitar tu baja definitiva del fichero.
Esta ley permite cancelar todas tus deudas, bajo ciertas condiciones, y empezar de cero sin el peso del pasado.
¿Y si la inclusión fue indebida?
Si se demuestra que tu inclusión no cumple los requisitos legales, tienes derecho a exigir la eliminación inmediata y reclamar por daños y perjuicios.
De hecho, ya existen sentencias que han obligado a empresas a indemnizar económicamente a los afectados por registros indebidos.
¿Dónde puedes acudir si te encuentras en esta situación?
En Judith Tabares Abogados, somos especialistas en cancelación de ficheros de morosos, estamos ubicados en el Centro de Madrid.
Ofrecemos un servicio personalizado y completo para:
-Comprobar si estás en uno o varios ficheros.
-Estudiar si tu inclusión ha sido legal.
Redactar y presentar solicitudes de baja, reclamaciones y suspensiones.
-Defenderte ante la AEPD o vía judicial si es necesario.
-Representarte ante empresas, entidades financieras y registros.
¿Por qué confiar en nosotros?
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